ในยุคที่ดอกเบี้ยเงินฝากต่ำ การนำเงินไปวางนิ่ง ๆ ไว้ในบัญชีออมทรัพย์อาจไม่ใช่ทางเลือกที่ตอบโจทย์อีกต่อไป สำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนทางการเงินในระยะยาว หรือสร้างผลตอบแทนในระดับที่ดีกว่าการฝากเงินธรรมดา “การลงทุนในกองทุนรวม” คือหนึ่งในวิธีที่ได้รับความนิยมมากขึ้นอย่างต่อเนื่อง และการเปิดบัญชีกองทุนก็คือจุดเริ่มต้นสำคัญที่ทุกคนควรรู้จัก
กองทุนรวมคืออะไร ?
ก่อนจะไปถึงขั้นตอนของการเปิดบัญชีกองทุน ลองมาทำความเข้าใจกันก่อนว่า “กองทุนรวม” คืออะไร ?
กองทุนรวม (Mutual Fund) คือ การรวมเงินของนักลงทุนหลาย ๆ คนเข้าด้วยกัน เพื่อให้ผู้จัดการกองทุน (บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนหรือ บลจ.) นำเงินนั้นไปลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ เช่น หุ้น พันธบัตร ตราสารหนี้ หรือสินทรัพย์อื่นตามนโยบายของกองทุน
ข้อดีของการลงทุนในกองทุนรวมคือผู้ลงทุนไม่จำเป็นต้องมีความรู้ด้านการลงทุนลึกซึ้ง เพราะมีผู้เชี่ยวชาญคอยบริหารจัดการให้อย่างมืออาชีพ อีกทั้งยังสามารถเริ่มต้นลงทุนได้ด้วยเงินจำนวนไม่มากนัก
ทำไมต้องเปิดบัญชีกองทุน ?
การเปิดบัญชีกองทุนก็เปรียบเสมือนการเปิดประตูสู่โลกของการลงทุน หากคุณอยากเริ่มต้นสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว หรือเตรียมพร้อมเพื่อเป้าหมายต่าง ๆ เช่น การซื้อบ้าน การศึกษาบุตร หรือการเกษียณ การเปิดบัญชีกองทุนจะช่วยให้คุณสามารถลงทุนอย่างเป็นระบบได้
นอกจากนี้ การเปิดบัญชีกองทุนยังทำให้คุณสามารถเข้าถึงกองทุนหลากหลายประเภทได้ในที่เดียว ไม่ว่าจะเป็นกองทุนรวมทั่วไป กองทุน RMF/SSF ที่มีสิทธิประโยชน์ด้านภาษี หรือแม้แต่กองทุนต่างประเทศ
เปิดบัญชีกองทุนอย่างไร ?
ปัจจุบันการเปิดบัญชีกองทุนสามารถทำได้ง่ายและสะดวกขึ้นมาก โดยมีขั้นตอนหลัก ๆ ดังนี้
• เลือกผู้ให้บริการ คุณสามารถเปิดบัญชีกองทุนผ่านธนาคาร บริษัทหลักทรัพย์ หรือแอปพลิเคชัน Fintech ที่ได้รับใบอนุญาต
• เตรียมเอกสารให้พร้อม ได้แก่ บัตรประชาชน สมุดบัญชีธนาคาร และข้อมูลทางการเงินพื้นฐาน เช่น รายได้ต่อเดือน เป้าหมายการลงทุน และระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้
• ประเมินความเสี่ยงของตนเอง (Suitability Test) เพื่อเลือกกองทุนที่เหมาะกับความต้องการและรับความเสี่ยงได้
• เลือกกองทุนที่ต้องการลงทุน โดยอาจเริ่มจากกองทุนที่มีนโยบายการลงทุนตรงกับเป้าหมาย เช่น กองทุนหุ้นเพื่อผลตอบแทนระยะยาว หรือกองทุนตราสารหนี้สำหรับความเสี่ยงต่ำ
ข้อควรรู้ก่อนเปิดบัญชีกองทุน
• ศึกษานโยบายของกองทุนให้ชัดเจน อ่านหนังสือชี้ชวนอย่างละเอียดก่อนลงทุนทุกครั้ง
• กองทุนมีความเสี่ยง แม้จะมีผู้จัดการกองทุนดูแล แต่ราคากองทุนก็สามารถขึ้นหรือลงได้ตามสภาวะตลาด
• ผลตอบแทนในอดีตไม่ใช่การการันตีอนาคต อย่าเลือกกองทุนแค่เพราะผลตอบแทนในอดีตสูง แต่ควรมองที่ความเหมาะสมในระยะยาว
เริ่มต้นวันนี้ ดีกว่ารอวันพรุ่งนี้
การเปิดบัญชีกองทุนคือก้าวแรกที่สำคัญของการเปลี่ยนจาก “ผู้ฝากเงิน” ไปสู่ “นักลงทุน” ไม่ว่าคุณจะมีงบประมาณน้อยหรือมาก การลงทุนในกองทุนรวมคือโอกาสในการเติบโตทางการเงินที่เข้าถึงได้และจัดการได้เองผ่านปลายนิ้ว
อย่ารอให้ความมั่นคงเป็นเพียงความฝัน เริ่มต้นเปิดบัญชีกองทุนวันนี้ เพื่อเป้าหมายทางการเงินที่มั่นคงในวันข้างหน้า
